Bolån

Rätt till information om lånet

Du har rätt till viss information om lånet innan du ingår ett avtal. För att du ska kunna överväga informationen så har du också rätt till sju dagars betänketid innan du svarar på ett bindande erbjudande.

• Bindande erbjudande

  I låneerbjudandet ska långivaren ge dig en betänketid på minst sju dagar för att överväga erbjudandet. Syftet med betänketiden är att du ska ha möjlighet att i lugn och ro kunna bedöma erbjudandet och kanske jämföra olika erbjudanden.

  Sju dagars betänketid

  Alla lånevillkor ska vara inkluderade i erbjudandet. Om du har fått en ränterabatt som är tidsbegränsad ska det i så fall framgå. Tänk på att de flesta banker har villkor som innebär att den exakta räntesatsen är preliminär. Räntan sätts av banken den dag lånet betalas ut. Det betyder att din ränta blir listräntan den dagen lånet betalas ut minus den rabatt du och banken förhandlat om.

  Erbjudandet ska lämnas på papper eller i något annat varaktigt medium, under förutsättning att det är läsbart, varaktigt och tillgängligt för dig. Erbjudandet kan bestå av ett skriftligt låneavtal som du kan godkänna.

  Du behöver inte vänta med att svara tills betänketiden går ut utan du kan acceptera avtalet när som helst under tiden. Det bindande erbjudandet är ett så kallat anbud och när du accepterar det så uppkommer ett avtal. Långivaren är bunden av erbjudandet under hela betänketiden.

  Betänketiden ska sättas med hänsyn till den tid som det kan ta för erbjudandet att nå fram till dig, och till den tid det tar för ditt svar att nå långivaren. Den tid som du har till ditt förfogande för att överväga erbjudandet ska vara minst sju dagar.

  Förbud mot krav på andra tjänster för att du ska få lånet

  Långivaren får inte kräva att du måste köpa någon annan finansiell produkt eller tjänst eller bli ”helkund” för att du ska få ett bolån. Sådana så kallade kopplingsförbehåll är förbjudna.

  Att långivaren kräver att du har en villaförsäkring eller ett bostadsrättstillägg till din hemförsäkring är inte ett otillåtet kopplingsförbehåll. Däremot får långivaren inte kräva att du har en viss försäkring eller ett visst försäkringsbolag.

  Det enda krav som långivaren kan ställa på att du ska ha någon annan tjänst är att du öppnar ett konto eller ansluter dig till en tjänst som gör det möjligt att löpande betala räntor och amorteringar på lånet, exempelvis internetbank. Långivaren kan inte kräva att du ska få in din lön på kontot eller att du regelbundet sparar på kontot, men kan alltså kräva att du öppnar ett transaktionskonto.

  Paketlösningar är tillåtna

  Det är inte förbjudet för långivaren att erbjuda olika paketlösningar, så länge det går att få enbart bolånet utan olika sidotjänster. Långivaren får erbjuda en bättre ränta om du tar ett paketerbjudande än om du enbart väljer lånet. I så fall ska du få information om vilken ränta som långivaren tillämpar om du enbart hade valt bolånet. Långivaren ska också redovisa vad de olika produkterna och tjänsterna i paketerbjudandet kostar och om det går att köpa dem separat från lånet.

  Informationen om lånepaketet ska du få tillsammans med det bindande erbjudandet om lånet.

• Faktablad om bolånet

  Innan du skriver på avtalet om ditt bolån ska du få ett faktablad om ditt lån (EU-faktablad). Långivaren ska använda ett särskilt formulär som kallas "Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation" .

  Faktabladet ska vara anpassat till ditt lån

  För att kunna ge dig faktabladet ska långivaren, eller låneförmedlaren, först ha tagit in uppgifter från dig om ditt lånebehov och din ekonomi så att det går att göra åtminstone en preliminär kreditprövning. Innehållet ska alltså vara anpassat till dina förhållanden och till det lån som du överväger att ta.

  Syftet med faktabladet är att du ska kunna fatta ett välgrundat beslut i fråga om du ska gå in i låneavtalet eller inte. Du ska få informationen i god tid innan du blir bunden av låneavtalet så att du hinner bedöma om lånet är lämpligt för dig, och senast samtidigt med att du får ett bindande erbjudande om lånet.

  Faktabladet ska överlämnas utan onödigt dröjsmål efter att du lämnat uppgifter om dina önskemål och behov, samt de uppgifter som behövs för en kreditprövning. Du ska få faktabladet i rimlig tid innan du ingår låneavtalet.

  Om du har fått faktabladet innan du får ett bindande erbjudande om lånet, och om villkoren i erbjudandet skiljer sig från uppgifterna i faktabladet, ska ett nytt faktablad lämnas tillsammans med erbjudandet.

  Vad faktabladet ska innehålla

  Faktabladet ska innehålla en mängd uppgifter, bland annat:

  • Långivare, eventuell låneförmedlare och deras kontaktuppgifter

  • Lånet i huvuddrag (lånebelopp, lånets löptid, typ av lån, typ av ränta och det sammanlagda beloppet som ska återbetalas)

  • Räntesats

  • Effektiv ränta

  • Avgifter för lånet

  • Engångskostnader (exempelvis inteckningskostnad)

  • Det sammanlagda beloppet som ska återbetalas

  • Amorteringar

  • Antal betalningar och hur ofta du ska betala

  • Hur mycket du ska betala per gång

  • Möjligheten att förtidslösa lånet och kostnaden för det (eller beräkningsmetoden)

  • Konsekvenserna för dig om du inte kan uppfylla dina åtaganden enligt låneavtalet

  • Information om hur lång betänketid du har att acceptera erbjudandet om lånet

  • Eventuell skyldighet att ingå avtal om en kompletterande tjänst till låneavtalet.

  Faktabladet är inte bindande

  Faktabladet är en förhandsinformation och innehållet är inte bindande för dig eller för långivaren.

  Du ska få faktabladet på papper eller något annat varaktigt medium. Med varaktigt medium menas exempelvis ett elektroniskt dokument som kan göras tillgängligt för dig via e-post, på ett usb-minne eller liknande. Det kan också vara en webbplats, men då måste informationen kunna lagras i ursprungligt skick och vara tillgänglig för dig i ditt enskilda fall så länge informationen är relevant.

• Låneavtalet

  Du behöver inte skriva under ett låneavtal för att det ska vara giltigt utan du kan även ingå ett låneavtal över telefon eller via internet. Men låneavtalet måste dokumenteras av långivaren och du ska få skriftlig information snarast efter att avtalet har ingåtts.

  Skriftligt låneavtal eller skriftlig dokumentation

  Dokumentationen ska du få i en skriftlig handling eller i någon annan läsbar och varaktig form, till exempel via e-post eller en PDF-fil på dina sidor på långivarens webbplats. Den ska innehålla alla villkor för lånet och det ska på ett klart och kortfattat sätt framgå vilka rättigheter och skyldigheter som avtalet innebär. Information av väsentlig betydelse, till exempel lånebelopp, löptid, ränta, effektiv ränta, avbetalningar och avgifter, ska lyftas fram, så att du enkelt kan se den.

  Innehållet i låneavtalet

  Du ska få information om exempelvis:

  • vilket typ av lån det är,

  • lånebeloppet och villkoren för utnyttjandet av lånet,
    låneavtalets löptid,

  • låneräntan, villkoren för låneräntan med angivande av referensräntor eller referensindex samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av låneräntan,

  • avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt i vilken ordning betalningarna fördelas på lån med olika låneräntor. Om en betalning inte avräknas lånet utan sparas eller investeras för din räkning ska det anges,

  • avgifter med anledning av låneavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,

  • den effektiva räntan med de antaganden som ligger till grund för beräkningen av räntan samt det sammanlagda belopp som ska betalas av dig,

  • begärda säkerheter,

  • din rätt till förtidsbetalning och långivarens rätt till ränteskillnadsersättning och hur denna ersättning ska beräknas.

  Ingen ångerrätt

  Du har ingen ångerrätt på bolån, till skillnad från de flesta andra typer av lån där du som huvudregel har 14 dagars ångerrätt. Du som är konsument har dock alltid rätt att avsluta lånet i förtid. Om du löser ditt lån under en period då räntan är bunden kan du få betala ränteskillnadsersättning till långivaren.

• Låneskydd - försäkring för ditt lån

  Vissa långivare erbjuder dig att teckna ett låneskydd för ditt bolån. Låneskyddet är en försäkring som är kopplad till lånet. Försäkringen kan i vissa situationer, till exempel vid arbetslöshet, ersätta dig för de löpande kostnaderna för lånet under en viss tid. Ett låneskydd som gäller vid dödsfall innebär att en del av lånet betalas av.

  Trygghet för privatekonomin

  Låneskyddet kan i vissa situationer trygga privatekonomin för dig eller din partner. Ett låneskydd kan omfatta skydd vid dödsfall, eller ersättning vid arbetslöshet och arbetsoförmåga på grund av olycksfall/sjukdom.

  Alla långivare erbjuder inte särskilda låneskydd. Då kan ett alternativ vara att teckna en liv-, inkomst- eller sjukförsäkring.

  Läs mer om låneskydd och alternativ till låneskydd.

• Uppsägning av bolån

  Långivaren har bara under vissa förutsättningar rätt att säga upp ett lån i förtid. Du som konsument har dock alltid rätt att betala tillbaka lånet i förtid. I vissa fall får du då betala ränteskillnadsersättning till långivaren. Regler för när och hur ett lån får sägas upp finns i konsumentkreditlagen.

  När får banken säga upp ett bolån?

  Om ditt lån blir uppsagt betyder det att du måste betala tillbaka hela skulden direkt.

  En långivare har bara rätt att säga upp ditt lån i vissa situationer som regleras i 33 § konsumentkreditlagen. Dessa situationer handlar i huvudsak om att

  • Du är försenad med betalningarna på lånet

  • Värdet på säkerheten (huset, lägenheten, tomten) har sjunkit

  • Det står klart att du undandrar dig att betala skulden

  • Långivaren har synnerliga skäl.

  Läs mer om vad som gäller för uppsägning av lån.