Låneskydd
Låneskydd är en försäkring kopplad till ett lån. Försäkringen ska göra det möjligt att betala lånet även om du blir arbetslös, inte kan arbeta efter ett olycksfall eller en sjukdom eller om den du delar lånet med dör.
Oftast kan du välja om låneskyddet ska omfatta både dödsfall, arbetslöshet eller arbetsoförmåga och olycksfall eller sjukdom. Det finns alltid krav som ska vara uppfyllda och försäkringarna har karenstid, det vill säga börjar gälla först en viss tid.
Det finns andra försäkringar som kan fungera på liknande sätt, till exempel livförsäkringar.
Så fungerar ett låneskydd
När du tar till exempel ett bolån kan du ofta köpa till ett låneskydd. Det är en försäkring som kan täcka betalningarna för lånet om du blir arbetslös eller inte kan arbeta på grund av olycksfall eller sjukdom. Försäkringen kan också betala av lånet eller en del av lånet om du eller den du delar lånet med dör.
Du måste uppfylla vissa krav för att få teckna ett låneskydd. Ofta har försäkringen ett maximalt ersättningsbelopp, som ibland minskar ju äldre du blir. Låneskyddet upphör att gälla vid en viss ålder, som står i försäkringsvillkoren. Läs därför noga igenom försäkringsvillkoren innan du tecknar ett låneskydd. Priset (premien) för försäkringen beror på bland annat på hur gammal du är och hur stort försäkringsbelopp du väljer.
Krav och villkor i låneskydd
För att få ersättning från en låneskyddsförsäkring måste du uppfylla vissa krav.
En grundförutsättning för att du ska få teckna ett låneskydd är att du är bosatt och folkbokförd i Sverige. Du ska ha en tillsvidareanställning och inte känna till någon risk för att bli uppsagd. Du ska vara frisk och fullt arbetsför och inskriven i Försäkringskassan. Det kan också finnas en åldersgräns för att få teckna försäkringen. Om låneskyddet ska gälla vid dödsfall krävs normalt att du fyller i och får en hälsodeklaration godkänd.
Kontrollera med ditt försäkringsbolag vilka teckningskrav som gäller för din försäkring. Om du inte uppfyller teckningskraven riskerar du att inte få någon ersättning.
Återbetalning av premier
Om det visar sig att du inte uppfyllde teckningskraven redan när du tecknade försäkringen, men inte var medveten om det, kan du begära att försäkringsbolaget betalar tillbaka premierna. Du kan hänvisa till ett avgörande från allmänna reklamationsnämnden, ARN, som heter ARN 2011-08691 - Premien ska återbetalas då bolaget inte har burit risk.
Innan någon ersättning kan betalas ut krävs ofta att du ska ha haft försäkringen en viss tid, kvalifikationstid. Kvalifikationstiden står i försäkringsvillkoren. Det betyder att du exempelvis måste ha varit försäkrad i minst ett antal dagar innan du blev arbetslös eller sjukskriven för att försäkringen ska gälla. Ersättning vid dödsfall brukar däremot normalt inte kräva någon kvalifikationstid.
Låneskyddet träder i kraft och betalar kostnaden för lånet när du har varit arbetslös eller arbetsoförmögen en viss tid - karenstid. Hur lång karenstiden är beror på försäkringsavtalet eller villkoren men brukar oftast vara mer än 30 dagar.
Vid dödsfall.
Vid dödsfall betalar låneskyddet av hela eller en del av lånet, upp till det maxbelopp som står i ditt försäkringsavtal eller villkoren. Hur mycket du får beror alltså på till vilken nivå du har valt att försäkra dina lån. Ersättningen kan trappas ned när du upnått en viss ålder.Vid arbetslöshet eller sjukskrivning.
I låneskydd vid arbetslöshet och sjukskrivning får din månadskostnad för lånet (vanligtvis både ränta och amortering) som ersättningsbelopp. Hur mycket du får beror dels på till vilken nivå du valt att försäkra dina lån, dels till vilken grad du är arbetslös eller sjukskriven. Det finns vanligtvis ett maxbelopp som står i villkoren.