Förhandsinformation innan du tar lån
Innan du tar ett lån ska du få så mycket information att du enkelt kan förstå låneavtalets innebörd, bedöma nyttan, kunna jämföra olika alternativ och förstå vilka ekonomiska konsekvenser lånet får.
Långivare ska försäkra sig om att du har förstått det låneavtal du tänker ingå. De har så kallad förklaringsskyldighet och ska lämna de förklaringar du behöver för att avgöra om krediten passar ditt behov och din ekonomiska situation. De är däremot inte skyldiga att ge råd. Men om det är tydligt att krediten inte är fördelaktig för dig, bör de avråda dig från att ta lånet.
Vilken information ska du få?
Du ska få veta det mesta om krediten innan du tar ett lån; vem som är kreditgivare, vad det är för typ av kredit, kreditbelopp, villor och löptid. Likaså nominell ränta och effektiv ränta och vilka rättigheter och skyldigheter du som låntagare har.
Du ska få information och den ska lämnas i ett formulär "standardiserad europeisk konsumentkreditinformation", SEKKI.
Skriftligt meddelande
Det ska lämnas som ett skriftligt meddelande (i pappersform) eller i elektronisk form, under förutsättning att det är läsbart och varaktigt och tillgängligt för dig, exempelvis via e-post. Informationen kan också lämnas via långivarens webbplats om det är möjligt att lagra informationen i ursprungligt skick så att du kan ha tillgång till den så länge informationen är relevant. Det formulär du får är inte ett rättsligt bindande erbjudande om lån.
Lån på distans
Om avtalet ingås via distanskommunikation, som inte medger skriftlig information före avtalsslutet, ska du få informationen snarast efter att avtalet har ingåtts. Det gäller till exempel avtal som ingås genom utväxlande av sms-meddelanden eller via telefonsamtal.
Information vid kontokredit
Om det är fråga om en kontokredit som ska betalas tillbaka på uppmaning eller inom tre månader behöver långivaren bara ge dig viss information, bland annat vilket slags kredit det rör sig om, löptid, krediträntan, avgifter och dröjsmålsränta. Långivaren ska därutöver lämna information om kreditbeloppet, den effektiva räntan med angivande av ett representativt exempel samt villkor och förfarandet för att säga upp kreditavtalet. Om avtalet innebär att konsumenten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utestående krediten, ska information lämnas även om det. Informationen behöver inte ges på ett särskilt formulär.
Om du begär ett utkast till låneavtal ska långivaren kostnadsfritt överlämna ett avtal.
Enligt 8 § konsumentkreditlagen ska du i rimlig tid innan avtal ingås också få information om:
vilket slags kredit det rör sig om,
kreditgivarens och kreditförmedlarens namn, organisationsnummer och adress,
kreditbeloppet och villkoren för utnyttjandet av krediten,
kreditavtalets löptid, varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,
krediträntan, villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,
den effektiva räntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,
avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor; om en betalning inte avräknas utan sparas eller investeras för konsumentens räkning, ska det anges,
avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren för ändring av avgifterna,
notariatsavgifter,
skyldighet att ingå ett avtal om en kompletterande tjänst till kreditavtalet,
dröjsmålsräntan och villkoren för ändring av den samt avgifter som ska betalas när avtalsförpliktelser inte fullgörs,
påföljder vid dröjsmål med betalning,
begärda säkerheter,
förekomst eller avsaknad av ångerrätt,
konsumentens rätt till förtidsbetalning samt kreditgivarens rätt till ränteskillnadsersättning och hur denna ersättning ska beräknas,
konsumentens rätt att få information om att en kredit inte beviljats,
konsumentens rätt att få ett utkast till ett kreditavtal, och
den tid under vilken erbjudandet gäller.
Vid telefonförsäljning av en kredit gäller reglerna om förhandsinformation i lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler.
Informationen ska bland annat ge en beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper med information om:
kreditbeloppet och villkoren för utnyttjande av krediten,
kreditavtalets löptid,
varan och tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp,krediträntan, villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan,
den effektiva räntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, och
avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor.
Kravet på förhandsinformation gäller inte fakturakrediter, vissa räntefria kontokrediter eller värdepapperskrediter.