Låneskydd
Låneskydd är en försäkring kopplad till ett lån. Försäkringen ska göra det möjligt att betala lånet även om du blir arbetslös, inte kan arbeta efter ett olycksfall eller en sjukdom eller om den du delar lånet med dör.
Oftast kan du välja om låneskyddet ska omfatta både dödsfall, arbetslöshet eller arbetsoförmåga och olycksfall eller sjukdom. Det finns alltid krav som ska vara uppfyllda och försäkringarna har karenstid, det vill säga börjar gälla först en viss tid.
Det finns andra försäkringar som kan fungera på liknande sätt, till exempel livförsäkringar.
Alternativ till låneskydd
I stället för låneskydd kan du teckna separata försäkringar för varje situation där låneskyddet annars hade inträtt. Du kanske redan har visst skydd via försäkringar från jobbet?
Du kan jämföra låneskydd med separata försäkringar vid
dödsfall (livförsäkringar)
arbetslöshet (inkomstförsäkringar)
långvarig sjukdom (sjukförsäkringar)
Kontrollera vilket skydd du har
Många har en inkomstförsäkring som ger ersättning vid arbetslöshet via sitt fackförbund och du kan ha en livförsäkring via din anställning. I de flesta kollektivavtal finns en tjänstegrupplivförsäkring (TGL),
En livförsäkring, det vill säga en försäkring som betalar ut ersättning om den försäkrade avlider under försäkringstiden, kan tecknas individuellt eller som en gruppförsäkring. Premien för en livförsäkring blir högre ju äldre du är.
Avtalet gäller för ett år i taget, men förlängs automatiskt till dess att den försäkrade uppnår en viss ålder. Slutåldern varierar mellan 65 - 85 år beroende på försäkringsbolag.
Du kan ha en livförsäkring via din anställning. I de flesta kollektivavtal finns en tjänstegrupplivförsäkring (TGL), där ett engångsbelopp betalas ut vid dödsfall. Försäkringsbeloppet är vanligtvis 6 prisbasbelopp (267 000 kr år 2015). Om du har en tjänstepension eller har tecknat en privat pensionsförsäkring, kan det där finnas ett efterlevandeskydd, som utbetalas vid dödsfall.
Vid utbetalning från en livförsäkring kan den som är insatt som förmånstagare själv bestämma om pengarna ska användas för att lösa ett bolån eller för något annat ändamål. Om livförsäkringen är pantsatt som säkerhet för ett lån kommer beloppet som betalas ut från försäkringen användas till att lösa hela eller delar av lånet.
Många har en inkomstförsäkring som ger ersättning vid arbetslöshet via sitt fackförbund. I vissa fall ingår den i medlemsavgiften och ibland måste den tecknas separat. Saknar du möjlighet att teckna en inkomstförsäkring via facket finns det några försäkringsbolag som erbjuder privata alternativ. Observera att en inkomstförsäkring alltid har en kvalifikationstid som ofta är ett år. Det betyder att du måste ha varit försäkrad minst så länge innan du blev varslad för att du ska få ersättning. I vissa försäkringar kan det bli en ny kvalifikationstid om du till exempel varit föräldraledig. Det finns även stora skillnader i ersättningstid. Den kan vara från 100 dagar till hela A-kasseperioden. För att teckna en inkomstförsäkring krävs vanligtvis att du har en tillsvidareanställning.
Inkomstförsäkringen är ett komplement till ersättningen från arbetslöshetskassan så att den totala ersättningen blir 80 procent av lönen du hade innan du blev arbetslös.
Du kan teckna en sjukförsäkring individuellt eller via ditt fackförbund. Sjukförsäkringen börjar oftast gälla efter tre månaders karenstid. Ersättningen utbetalas månadsvis och utbetalningsperiodens längd varierar. I vissa fall pågår utbetalningarna fram till din 65-årsdag.
Ersättningen från din sjukförsäkring får maximalt uppgå till 90 procent av din inkomst – tillsammans med ersättningen från till exempel sjukpenning och ersättning från en kollektivavtalad sjukförsäkring.
Hur stort belopp som betalas ut beror på vilket försäkringsbelopp du valt och hur mycket din arbetsförmåga är nedsatt.