Delbetalning och avbetalning
När handlar på nätet blir du ofta erbjuden att delbetala dina varor. Men det betalsättet får inte visas först eller vara förvalt om det finns andra sätt att betala. Du ska själv aktivt välja om du vill handla på kredit.
Att köpa sin säng på avbetalning, att acceptera att få faktura för att få dubbla medlemspoäng eller att välja delbetalning när du klickat hem varor på internet innebär att du handlar på kredit. Innan du handlar bör du alltid tänka på vad det kan kosta om du inte betalar allt på en gång. I vår Lånekalkyl kan du räkna ut vad olika betalningsalternativ kan komma att kosta.
Vad innebär delbetalning?
När du köper en vara på kredit måste du betala en del kontant, minst 20 procent. Syftet med kravet på kontantinsats är att det ska verka återhållande på konsumenternas benägenhet att handla på kredit.
När du köper en vara på kredit måste du betala en del kontant, minst 20 procent. Syftet med kravet på kontantinsats är att det ska verka återhållande på konsumenternas benägenhet att handla på kredit.
Vanligt vid köp av dyrare varor
Ett vanligt exempel på kreditköp är köp av bil eller båt där du ska betala minst 20 procent av köpesumman kontant eller med ett inbytesobjekt.
Kravet på kontantinsats gäller inte vid alla typer av kreditköp
Till exempel finns det inte något krav på kontantinsats när du gör köp med kreditkort eller när du handlar mot faktura. Det innebär att många handlare försöker att komma runt kravet på kontantinsats genom att erbjuda kunderna att delbetala via ett konto med ett kreditkort kopplat till eller liknande.
När du väljer alternativet fast delbetalning så läggs det upp en kredit. Du kan få betala både uppläggningsavgift, ränta och andra avgifter som till exempel administrativa avgifter och/eller aviavgifter.
Efter den bestämda avbetalningstiden, som brukar ligga på någonstans mellan 3 månader och tre år, så avslutas krediten.
Butiker som har kampanjer där de erbjuder räntefria delbetalningar i till exempel 3, 6 eller 12 månader brukar lägga på en uppläggningsavgift och ibland aviavgifter utöver priset för varan.
Räntefriheten förutsätter att du sköter delbetalningarna. Om du missar eller är sen med en delbetalning brukar avtalet övergå till delbetalning med ränta eller kontobetalning. Det blir betydligt mycket dyrare.
Ett annat alternativ som ofta erbjuds är att betala på konto, en löpande kredit. Du får själv välja vilket belopp du ska betala varje månad, men det brukar stå ett minsta betalningsbelopp. Du måste också betala aviavgifter och ränta.
Om du betalar för lite minskar inte skulden
Om du betalar det minsta beloppet varje månad kan det innebära att inbetalningen inte ens täcker räntekostnaden. Den del av räntekostnaden som inte betalas läggs då på kapitalbeloppet. Nästa månad får du då betala ränta även på det beloppet. Det innebär att din skuld blir större trots att du betalar varje månad.
Du bör vara noga med att betala så mycket varje månad att inbetalningen täcker både räntekostnaden och att du amorterar av på skulden.
Innan en säljare eller någon annan kreditgivare beviljar en kredit så ska de göra en kreditprövning. Det vill säga avgöra om köparen har tillräckliga ekonomiska förutsättningar för att kunna betala krediten. Långivaren måste göra en kreditprövning oavsett hur stor krediten är och oavsett om det finns en säkerhet för krediten eller inte.
Undantag från kreditprövning
Vissa typer av krediter är undantagna från kravet på kreditprövning, till exempel kortfristiga fakturakrediter.