Rådgivning om placeringar
När du får rådgivning om finansiella instrument finns det regler som ska skydda dig i samband med rådgivningen.
För att få lämna råd om finansiella instrument krävs tillstånd från Finansinspektionen. En rådgivare måste också anpassa sin rådgivning efter dina önskemål och behov och bara föreslå sådana produkter som är lämpliga för dig. När du fått rådgivning, ska rådgivningen dokumenteras och du ska få en kopia av dokumentationen.
Rådgivaren ska rekommendera dig en lämplig placering
För att kunna rekommendera dig en lämplig placering måste rådgivaren göra en så kallad lämplighetsbedömning.
Rådgivaren kommer därför att behöva ställa ett antal frågor till dig, bland annat om din ekonomiska situation och om ditt mål med investeringen. Först därefter kan rådgivaren lämna dig råd om vilken eller vilka produkter som kan vara lämpliga för dig att spara eller investera i.
Rådgivaren ska också fråga dig om du har några preferenser när det gäller hållbarhet.
Får du råd att teckna ett paket av flera, kombinerade produkter, ska rådgivaren också ha gjort bedömningen att paketet som helhet är lämpligt för dig.
Lämplig produkt
Det är viktigt att du informerar rådgivaren om allt som kan vara av värde för rådgivningen så att rådgivaren kan rekommendera dig en lämplig produkt .
Det är viktigt att du informerar rådgivaren om allt som kan vara av värde för rådgivningen.
Rådgivaren ska bland annat fråga dig om:
din ekonomiska situation och andra förhållanden som är av betydelse. Din inkomst, dina skulder, förmögenhet och familjesituation är exempel på faktorer som är av betydelse
din tidigare erfarenhet av och kunskap om finansiella produkter och placeringar
syftet och målet med placeringen. För att förstå syftet med placeringen bör rådgivaren också ta reda på din så kallade placeringshorisont, det vill säga hur länge du har tänkt att ha pengarna placerade. Det är viktigt eftersom den som till exempel tänker köpa en bostad inom ett par år, kan ha ett större behov att kunna avsluta placeringen vid en viss tidpunkt
risken du är beredd att ta. Olika placeringar är förknippade med olika risker
Rådgivaren ska förvissa sig om att du har kunskaper om vilken risk som är förknippad med en föreslagen placering, om du vill utsätta dig för den risken och framförallt om din ekonomi klarar av att bära den risk för förlust som finns i placeringen som rådgivaren rekommenderar dig att göra.
Det finns krav på att företagen som tar fram finansiella produkter ska fastställa i förväg vilken kundgrupp en viss framtagen produkt är anpassad för. Rådgivaren ska ta hänsyn till det vid rådgivningen till dig, så att du får en produkt som passar just dig och dina förhållanden.
Vanliga frågor
SwedSec Licensiering AB utfärdar licenser med syfte att upprätthålla allmänhetens förtroende för de företag som verkar på värdepappersmarknaden.
SwedSec tillhandahåller olika licensieringstester bland annat för rådgivare, specialister samt för ledning och kontrollfunktioner.