Checklista för rådgivning – bra att tänka på när du ska träffa en rådgivare
Ska du träffa en rådgivare för att få råd om hur du ska placera dina pengar? Då kan det vara bra att känna till de skyddsregler som finns och i vilka situationer de gäller. Får du rådgivningen via internet är det samma regler som gäller.
Tanken med skyddsreglerna är framförallt att du bara ska få råd om sådana placeringar som är lämpliga för dig utifrån dina ekonomiska förutsättningar och behov. Reglerna gäller när du får råd om att placera pengar i så kallade finansiella instrument. Exempel på finansiella instrument är aktier och fonder samt livförsäkringar med sparmoment, exempelvis kapitalförsäkringar.
Ställ frågor och be om dokumentation
Ställ frågor och ha inte för bråttom, så kan man sammanfatta vad du bör tänka på när du ska träffa en rådgivare för att få råd om investeringar.
Kontrollera att företaget där rådgivaren är anställd finns i Finansinspektionens företagsregister. Där kan du se vilka tillstånd företaget har. I vissa fall kan du också se vilka rådgivare som finns anställda i bolaget.
Ett så kallat anknutet ombud behöver inte ha något eget tillstånd, men ska anmälas till Bolagsverket för registrering. Anmälan dit ska göras av det värdepappersinstitut som ombudet är anknutet till.
Hittar du inte företaget i Finansinspektionens företagsregister eller hos Bolagsverket, kan det vara en signal om att företaget inte lämnar rådgivning utan enbart säljer och/eller marknadsför finansiella produkter. Då gäller inte rådgivningsreglerna och det skydd du har där.
Kontrollera att personen du träffar verkligen är rådgivare och att hen avser att lämna råd om placeringar som kan anses vara lämpliga för dig. Vissa företags representanter lämnar ingen rådgivning utan säljer/marknadsför bara företagets produkter. Fråga vad som gäller!
Vid rådgivning gör rådgivaren en bedömning av vilka placeringar som är lämpliga för dig bland annat utifrån din ekonomiska situation och den risk du är beredd att ta. Vid försäljning och marknadsföring är placeringsbeslutet däremot helt och hållet ditt eget.
Kallar rådgivaren sig för "oberoende" måste hen uppfylla vissa krav. En oberoende rådgivare får inte lämna råd om eller sälja sina egna produkter. En oberoende rådgivare får inte heller ta emot och behålla ersättning (provision) från bolagen vars produkter han lämnar råd om.
Är rådgivaren du träffar inte oberoende, ska du få information om det.
Se till att du förstår placeringen du gör. Förstår du inte informationen du får, oavsett om den är muntlig eller skriftlig, så ställ frågor tills du känner dig nöjd. Boka in fler besök hos rådgivaren om du känner att det behövs eller rådfråga ytterligare någon kunnig person innan du bestämmer dig.
En teckningsanmälan och andra avtal som du skriver under är bindande. Det finns sällan någon ångerrätt. Läs därför igenom all skriftlig information du får och tänk efter noga innan du skriver under.
All rådgivning ska dokumenteras. Du ska få rådgivningsdokumentationen innan du gör den investering som du har blivit rekommenderad. Får du ingen dokumentation så fråga efter den Får du investeringsrådgivning på distans, till exempel över telefon, är det ok att du får dokumentationen i efterhand om du godkänner det. Läs igenom dokumentationen noga och kontrollera att det som står där stämmer. Av dokumentationen ska det bland annat framgå varför rådgivaren anser att den rekommenderade investeringen är lämplig för just dig. Saknas något eller är något fel så begär att dokumentationen rättas. Dokumentationen kan vara viktig som bevismedel vid en eventuell tvist i framtiden. Det är därför viktigt att allt som står där är korrekt. Se till att du själv får en kopia och att du sparar den.
Du hittar fakta om rådgivning på vår webbplats och även information om att du kan ha rätt till skadestånd om du har fått vårdslös rådgivning.
Vanliga frågor
SwedSec Licensiering AB utfärdar licenser med syfte att upprätthålla allmänhetens förtroende för de företag som verkar på värdepappersmarknaden.
SwedSec tillhandahåller olika licensieringstester bland annat för rådgivare, specialister samt för ledning och kontrollfunktioner.