Betalningskrav – betala eller bestrid i rätt tid så slipper du betalningsanmärkningar
Det är viktigt att du betalar dina lån, andra krediter och fakturor i tid, förutsatt att det inte är något fel med dem. Om något inte stämmer, hör omedelbart av dig till företaget så slipper du betalningsanmärkningar.
Oavsett från vilket företag du får ett betalningskrav är reglerna för krav, inkasso och betalningsanmärkningar oftast desamma. Vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå svarar på frågor om företag som står under Finansinspektionens tillsyn, till exempel banker och andra kreditgivare. Har du frågor om fakturor från andra typer av företag, kan du i stället kontakta Konsumentverket.
Vilka kostnader kan du få betala?
Även om du betalar i tid får banker och kreditgivare ta ut avgifter för att hantera dina skulder eller krediter, om det står i avtalet med dig. Om du betalar för sent har de rätt att ta ut andra kostnader, som till exempel påminnelseavgift.
Banker och kreditgivare får ta ut avgifter för dina skulder eller krediter. Men de måste avse kostnader som banken eller kreditgivaren har för just din kredit.
Vanliga kostnader för skulder och krediter
Banker och kreditgivare har rätt att täcka sina administrativa kostnader för din kredit men inte för att skapa vinst eller täcka kostnader för andra krediter.
Administrationsavgift
En avgift som banken eller kreditgivaren tar ut för att täcka sina egna kostnader för hantering och administrering av din kredit.Aviavgift
En avgift som banken eller kreditgivaren tar ut för hanteringen med att skicka fakturor och avier till dig. Aviavgiften kan ibland tas bort eller bli lägre om du väljer att få fakturan som e-faktura eller om du betalar via autogiro.
Om du betalar en räkning eller ett lån för sent, har företaget rätt att ta ut olika avgifter, till exempel en påminnelseavgift. Du kan också bli skyldig att betala ersättning för inkassokrav, kostnader hos Kronofogden och företagets rättegångskostnader om du skulle förlora en rättsprocess i domstol.
Kostnader som regleras i lag
För konsumenter finns det reglerat i lag vilka kostnader du kan få betala.
Betalningspåminnelse (60 kr)
Dröjsmålsränta
Inkassokrav (180 kr)
Avbetalningsplan (170 kr)
Det här står i lagen om ersättning för inkassokostnader m.m.
Betalningspåminnelse
Banker och andra kreditgivare kan skicka en betalningspåminnelse när sista betalningsdagen har passerat och kräva att du betalar deras kostnad för att skicka ut påminnelsen. Det måste stå i avtalet mellan er att de har rätt att skicka en påminnelse och ta ut en avgift för den. Efter det har företaget inte rätt till någon mer ersättning för samma faktura.
Vissa banker och andra kreditgivare skickar ibland ut ytterligare en uppmaning för att få dig att betala in beloppet och på så sätt undvika en indrivningsprocess men företaget får då alltså inte ta ut någon avgift för den andra påminnelsen.
Dröjsmålsränta
Om du inte betalar ett betalningskrav i rätt tid kan banker och andra kreditgivare ta ut dröjsmålsränta. Antingen står det i avtalet mellan dig och företaget vilken tidpunkt dröjsmålsräntan ska börja räknas ifrån och vilken ränta som gäller eller, om det inte står i avtalet, följer det räntelagen.
Dröjsmålsränta enligt räntelagen
Den dröjsmålsränta som läggs till enligt räntelagen är 8 procentenheter över den gällande referensräntan. På Riksbankens webbplats kan du se vad den aktuella referensräntan är. Det vanligaste är att dröjsmålsräntan börjar löpa 30 dagar efter det att kravet på betalning skickats till dig. I kravet ska det tydligt framgå att dröjsmålsränta börjar löpa om skulden inte betalas.
Dröjsmålsränta enligt avtal
För att banker och andra kreditgivare ska få ta ut en högre dröjsmålsränta måste det stå i avtalsvillkoren. Det innebär att företaget inte får skriva i efterhand att de kommer att ta ut en högre dröjsmålsränta när du inte betalat på rätt dag (förfallodagen). Kontrollera därför om det står i avtalet och att företaget inte bara har skrivit det på avin.
Inkassokrav
Ett företag (även banker och andra kreditgivare) eller inkassoföretag får enbart skicka ut och ta betalt för ett inkassokrav per avtal. Det innebär att även om företaget har skickat ut flera avier för samma avtal för att uppmana dig att betala skulden och samtliga har förfallit till betalning så ska du enbart behöva betala för ett inkassokrav.
Avbetalningsplan
En avbetalningsplan är ett nytt avtal som kan innebära att banken eller kreditgivaren får ta ut nya kostnader som inte fanns med i det första avtalet. Ofta är det med inkassoföretaget du kommer överens om en avbetalningsplan. Då kan det alltså vara så att aviavgifter och uppläggningskostnader tillkommer, utöver de 170 kronorna som företag får ta ut enligt lag.
Förseningsavgifter
Om du betalar en kredit för sent kommer vissa finansiella företag att ta ut en förseningsavgift. Den ska i så fall stå i ditt avtal.