Betalningskrav – betala eller bestrid i rätt tid så slipper du betalningsanmärkningar
Det är viktigt att du betalar dina lån, andra krediter och fakturor i tid, förutsatt att det inte är något fel med dem. Om något inte stämmer, hör omedelbart av dig till företaget så slipper du betalningsanmärkningar.
Oavsett från vilket företag du får ett betalningskrav är reglerna för krav, inkasso och betalningsanmärkningar oftast desamma. Vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå svarar på frågor om företag som står under Finansinspektionens tillsyn, till exempel banker och andra kreditgivare. Har du frågor om fakturor från andra typer av företag, kan du i stället kontakta Konsumentverket.
Felaktigt krav
Att du krävs på betalning för till exempel ett lån eller en faktura innebär inte automatiskt att betalningskravet är riktigt. Om du tycker att kravet är helt eller delvis fel kan du betala den del som du anser är rätt och bestrida resterande del.
Huvudregeln är att du ska betala och göra rätt för dig enligt alla avtal som du har ingått. Men det kan ha uppstått fel i en räkning eller något annat betalningskrav du får. Det finns dessutom rent felaktiga krav, bluffakturor eller ”för gamla” krav. Och du ska så klart inte betala för något som är fel. Du kan då bestrida kravet.
När något blivit fel
Om ett krav är helt eller delvis fel, ska du inte betala den del som är fel, utan bestrida kravet.
Att bestrida ett krav på betalning innebär att du ska skriva till betalningsmottagaren och tala om att kravet är felaktigt. Skriv också varför du anser att företaget inte har rätt att få betalt av dig. Det är viktigt att du lyfter fram vilka skäl du har för att inte betala. Då kan företaget göra en egen utredning om vem som har rätt.
Konsumentverket har en stegvis beskrivning för att bestrida en faktura, som du kan ta hjälp av. Bestrid kravet så snart som möjligt när du upptäckt att det är felaktigt så att du undviker onödiga avgifter eller kravkostnader.
Vad händer när du har bestridit ett krav?
Om du väljer att att bestrida ett krav istället för att betala det så kan betalningsmottagaren lägga på olika kostnader, som ränta och avgifter. Hur mycket ränta och vilka avgifter som just du kan få betala beror på vad det står i avtalsvillkoren.
Betalningsmottagaren kan också välja att gå vidare till inkasso eller Kronofogden eller ta ärendet till domstol. Så länge ditt bestridande är sakligt grundat och du följer domstolens beslut riskerar du inte att få någon betalningsanmärkning även om du skulle förlora målet i domstol. Däremot kan du bli skyldig att betala kravet och eventuella rättegångskostnader.
Vad är ett sakligt grundat bestridande?
För att ditt bestridande ska anses vara sakligt grundat krävs det att din invändning på något sätt skulle kunna innebära att du blir befriad från betalningsansvar enligt det avtal som företaget hänvisar till när de kräver dig på betalning. Det spelar ingen roll om företaget som kräver dig på pengar själva anser att det saknas saklig grund eller att bestridandet inte är korrekt. Det som är avgörande vid en bedömning av om du har saklig grund för ditt bestridande är att din invändning är korrekt och att den kan befria dig från betalningsansvar.
Exempel på en sakligt grundad invändning är att du redan har betalat för varan, att du inte har beställt eller fått varan eller att du inte har ingått ett avtal med företaget.
Vad är inte ett sakligt grundat bestridande?
Ett bestridande som betraktas som osakligt påverkar däremot inte din skyldighet att betala kravet. Exempel på ett bestridande som anses vara osakligt grundat är att du inte har möjlighet att betala skulden just nu eller att du vill att skulden ska kvittas mot ett tillgodohavande.
Betala under protest – samtidigt som du bestrider
Om du vill undvika att få ökade kostnader under tiden som ni diskuterar om betalningskravet är riktigt eller ej, kan du betala kravet samtidigt som du bestrider det. Ange då att du betalar under protest. Nackdelen med att betala in beloppet är att du överger ditt bästa "vapen" mot betalningsmottagaren - möjligheten att hålla inne betalningen. Om du betalar in beloppet så är det du som kommer att behöva kräva återbetalning av företaget om kravet var fel. Det kan i slutänden leda till att du måste driva en process mot betalningsmottagaren för att få tillbaka dina pengar, om de inte betalar tillbaka frivilligt.
Det finns regler som säger att även om ett krav är korrekt så kan kravet vara för gammalt för att du ska behöva betala tillbaka det, det kallas att kravet preskriberas.
Hur gamla räkningar måste jag betala - preskriptionstid?
Huvudregeln är att du ska betala dina skulder förutsatt att de inte är felaktiga. Men alla skulder har en preskriptionstid som kan innebära att betalningskravet blivit för gammalt och att du inte behöver betala kravet. Preskriptionstiden ser olika ut för olika sorters skulder.
Tio år för vanliga lån
För att ett lån ska bli preskriberat är huvudregeln att det måste ha gått tio år från det att du sist fick en uppmaning att betala det eller fick en påminnelse om att du har en obetald skuld.
Tre år för konsumentköp
Preskriptionstiden är normalt tre år för så kallade konsumentfordringar, det vill säga betalningskrav som handlar om att du har köpt varor eller tjänster.
Betalningskrav trots att preskriptionstiden gått ut
Ett krav preskriberats inte automatiskt utan kräver att du själv talar om att kravet är för gammalt, och borde vara preskriberat. Även om preskriptionstiden har gått ut kan företaget (även banker och andra kreditgivare) i vissa fall ändå skicka ett krav på betalning eller till och med gå till domstol med betalningskravet.
Skulle du få ett krav på betalning trots att preskriptionstiden gått ut behöver du därför bestrida kravet med hänvisning till att skulden är för gammal. Att skulden har preskriberats är en sakligt grundad invändning som kan leda till att du blir fri från betalningsansvar, om den är korrekt.
Om du redan har betalat ett preskriberat betalningskrav har betalningsmottagaren dock ingen skyldighet att betala tillbaka pengarna. Det är därför viktigt att du kontrollerar alla betalningskrav du får, särskilt om det gått lång tid sedan du ingick ett avtal eller sedan den senaste betalningspåminnelsen.
Läs mer i Checklista för betalningskrav.