Betalningskrav – betala eller bestrid i rätt tid så slipper du betalningsanmärkningar
Det är viktigt att du betalar dina lån, andra krediter och fakturor i tid, förutsatt att det inte är något fel med dem. Om något inte stämmer, hör omedelbart av dig till företaget så slipper du betalningsanmärkningar.
Oavsett från vilket företag du får ett betalningskrav är reglerna för krav, inkasso och betalningsanmärkningar oftast desamma. Vi på Konsumenternas Bank- och finansbyrå svarar på frågor om företag som står under Finansinspektionens tillsyn, till exempel banker och andra kreditgivare. Har du frågor om fakturor från andra typer av företag, kan du i stället kontakta Konsumentverket.
Om du inte betalar dina skulder riskerar du att få en anmärkning
Om du har misskött till exempel ett lån eller ett kreditkort, kan du registreras i bankernas så kallade missbruksregister och få svårt att få nya krediter. Om din skuld går vidare till Kronofogden eller till domstol, kan du dessutom få en betalningsanmärkning.
Bara för att ett krav gått vidare till Kronofogden betyder det inte att du automatiskt får en betalningsanmärkning. Hamnar din skuld hos Kronofogden kan det leda till att de fattar ett beslut om betalningsföreläggande. Det innebär att du blir skyldig att betala hela skulden. Så länge du betalar eller bestrider kravet om du anser att det är felaktigt så får du ingen betalningsanmärkning.
Betalningsanmärkning och misskötsel av kredit
Om du får ett brev från Kronofogden om betalningsföreläggande bör du agera så snabbt du kan för att reda ut vad det är för krav och vad du kan göra för att undvika en betalningsanmärkning.
En betalningsanmärkning är en uppgift om att du inte har skött dina betalningar. Denna uppgift registreras hos kreditupplysningsföretag och kan ses av banker, långivare, hyresvärdar, telefonoperatörer och andra som har ett legitimt behov av att få informationen.
Betalningsföreläggande från Kronofogden
Om du inte betalar en skuld kan företag, som banker och andra kreditgivare, eller inkassoföretaget vända sig till Kronofogden och ansöka om ett betalningsföreläggande. Du får då hem ett brev med information och en viss tid på dig att antingen betala eller bestrida kravet. Om du varken betalar eller bestrider kan betalningsföreläggandet verkställas, det vill säga användas för att tvinga dig att betala. Det görs exempelvis genom att din lön tas i anspråk, så kallad löneutmätning.
Bestrida ett betalningsföreläggande från Kronofogden
Om du anser att kravet från Kronofogden är fel och du har en saklig grund för att bestrida det måste du bestrida kravet inom den tid som står i betalningsföreläggandet. Det innebär att du skickar ett brev till Kronofogden och förklarar varför du anser att det är felaktigt.
Domstol?
Om företaget eller inkassoföretaget står fast vid sitt krav trots ditt bestridande, kan de vända sig till domstol för att få tvisten prövad i en rättegång. Om företaget eller inkassoföretaget inte vill gå till domstol avskrivs ärendet och du behöver inte betala någonting alls. Förlorar företaget eller inkassoföretaget tvisten i domstol behöver du inte heller betala någonting. Men om domstolen däremot ger företaget eller inkassoföretaget rätt kan du bli skyldig att betala både skulden och dröjsmåls-, inkasso- och rättegångskostnader.
Har du ett ärende hos Kronofogden eller har frågor om deras roll eller arbete så kan du vända dig direkt till Kronofogden för att få svar på dina frågor.
När får jag en betalningsanmärkning?
Så länge du antingen betalar skulden i rätt tid eller är aktiv och bestrider betalningskravet i rätt tid så får du ingen betalningsanmärkning. Om du däremot inte gör något alls när du får ett betalningskrav, det vill säga varken betalar eller bestrider kravet, så riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Om du bestrider ditt betalningskrav, är aktiv under hela kravprocessen och medverkar i en eventuell domstolsprocess, får du heller ingen betalningsanmärkning. Det gäller även om du skulle förlora målet i domstol. Det är först om du inte följer en dom och betalningsmottagaren kräver utmätning som du riskerar att få en anmärkning.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning finns kvar i tre år.
Om du har missbrukat ett bankkonto eller misskött en kredit kan banker och kreditföretag registrera dig i ett gemensamt register – missbruksregistret. De får dock bara registrera dig under särskilda omständigheter.
Misskötsel är inte detsamma som betalningsanmärkning
En anmärkning i missbruksregistret är inte samma sak som en betalningsanmärkning. Det är bara banker och kreditföretag som står under Finansinspektionens tillsyn som kan registrera dig i missbruksregistret och som kan se om du är registrerad. En registrering i missbruksregistret kan påverka dina möjligheter att få krediter i framtiden, så länge som du finns registrerad.
Då får banken registrera dig i missbruksregistret
För att en bank ska få registrera dig i missbruksregistret krävs det att krediten eller bankkontot ska ha sagts upp. Orsaken ska vara att du upprepade gånger inte skött dina betalningar eller att du ofta överskridit din kreditgräns. Det krävs också att det framgått av villkoren som du godkände när du tog krediten att du kunde bli registrerad vid misskötsel och att krediten skulle kunna sägas upp.
Utöver det krävs bland annat:
Banken eller långivaren ska ha genomfört en kreditprövning.
Banken eller långivaren ska ha genomfört en identitetskontroll innan de skrev ett kreditavtal.
Det ska stå i kreditavtalet när missbruksregistrering kan komma i fråga.
Kredittagaren ska ha godkänt kreditavtalet.
Det får inte finnas något tvivel om att det finns ett giltigt avtal.
Skuldbeloppet ska överstiga 1 500 kr.
En uppsägning bör ha utformats enligt 5 § inkassolagen.
Banken eller långivaren ska meddela dig att din kredit kommer att sägas upp om du inte betalar eller bestrider kravet inom en viss tid. Du bör också få veta att du kan komma att rapporteras till ett missbruksregister som används av kreditupplysningsföretag när krediten sägs upp.
Hur länge syns en registrering i missbruksregistret?
Uppgifterna om att en person missbrukat ett konto eller misskött en kredit finns kvar i registret i tre år, räknat från den dag då banken eller kreditgivaren avslutade kontot eller sade upp krediten. Om lånet är en kontokredit finns uppgiften kvar i registret i två år från den dag då kreditavtalet sades upp.
Felaktig registrering i missbruksregistret
Har du felaktigt blivit noterad i missbruksregistret ska du främst kontakta banken som har registrerat dig i registret. Men det kan även vara bra att kontakta kreditupplysningsföretaget UC eftersom det är de som har hand om missbruksregistret.