Betala på resa
När du är på resa kan det vara bra att kunna betala med både kontanter och kort, eftersom det är bra att ha alternativ om någon betalningsmetod inte fungerar.
Tänk gärna igenom hur du brukar använda kort innan du väljer vilket, eller vilka, kort du ska använda utomlands. Du kan till exempel fundera på att välja ett kort med låga avgifter på uttag, om du reser ofta. Du kan jämföra kontokort här på webbplatsen.
Att betala med kontanter på resan är enkelt men du får ingen eller väldigt låg ersättning om du tappar pengarna eller blir bestulen. Förlust av kontanter kan täckas av din hem- eller reseförsäkring, men ersättningsbeloppen är mycket låga.
Flera kort är bra
Att betala med kort är vanligtvis enkelt och säkert, men det finns en risk att kortet tillfälligt inte går att använda för att betalningssystemet inte fungerar eller att det är andra tekniska problem. Det är därför klokt att ha fler än ett kort med dig. Skulle du förlora kortet - eller kortinformation som koden - och råka ut för obehöriga transaktioner, ska du kontakta din kortutgivare och spärra kortet så fort du upptäckt det. Har du förlorat pengar genom att någon gjort ett obehörigt uttag på kortet, kan det vara möjligt att få tillbaka dem från kortutgivaren.
Betala i svenska kronor eller i lokal valuta
När du använder ditt kontokort för uttag eller köp utomlands, eller handlar från utländska e-handlare, så får du ofta välja mellan att betala i svenska kronor eller att betala i lokal valuta. Det kan löna sig att välja att betala i lokal valuta och här beskriver vi varför.
När du använder ditt kontokort för att ta ut pengar eller köpa något utomlands (eller handlar från utländska e-handlare) så får du ofta två val:
Betala i svenska kronor - så kallad dynamisk valutaväxling
Betala i den lokala valutan
Frågan är vilket alternativ du ska välja?
Ett stort problem är att butikssäljare ofta kommer försöka förmå dig välja den dynamiska valutaväxlingen. Anledningen är troligen att då får butikens betaltjänstleverantör göra valutaväxlingen, vilket innebär en ökad förtjänst för dem.
Om du väljer att betala i svenska kronor kallas det för dynamisk valutaväxling eller DCC-växling (DCC = Dynamic Currency Conversion). Rent praktiskt innebär det att den du handlar från, eller tar ut pengar från, erbjuder dig en växlingstjänst i samband med köpet eller uttaget. Priset du betalar är ett fast pris som visas före köpet eller uttaget.
Kursgarantier kan vara meningslösa
Ibland kan ett förslag om dynamisk växling följas av en text som "Best rate guarantee" eller liknande. Granskar man dessa garantier kan det visa sig att de bara gäller för kurser som offereras vid tillfället. Rent praktiskt finns det inga andra offererade kurser än den DCC-växling som erbjuds. Till exempel kommer den kurs du får om du tackar nej till DCC-växlingen inte att ingå eftersom den är okänd vid köp-/uttagstillfället. En sådan garanti blir med andra ord i stort sett helt meningslös.
Om du tackar nej till den dynamiska valutaväxlingen, kommer du i stället att bli debiterad i den lokala valutan. Det vill säga att om du gör ett uttag i Spanien blir du debiterad i euro och handlar du från en engelsk e-handlare betalar du i pund.
Du får reda på växelkursen dagen efter
Om du väljer att betala i lokal valuta kan du inte veta exakt vilken växelkurs som används vid köpet eller uttagstillfället, utan får vanligen reda på den först dagen efter köpet eller uttaget – eftersom det är den dag som växlingen når VISA eller Mastercard.
Den dagen kallas transaktionsdagen även om själva köpet/uttaget gjorts dagen före. Om du kontrollerar kursen på VISAs eller Mastercards webbplatser så får du därför bara reda på till vilken kurs du hade kunnat göra motsvarande köp eller uttag i går.
Valutaväxlingspåslaget står i ditt kortavtal
Vilken referensväxelkurs du ska betala efter, och vilket valutaväxlingspåslag ditt kort har, ska framgå i ditt kortavtal. Ju lägre avgift kortutgivaren tar ut desto mindre kostar din valutaväxling när du betalar eller tar ut pengar med kortet.
Det förekommer att vissa uttagsautomater inte ger dig något val mellan DCC-växling eller att låta kortutgivaren växla. Om du får se alla kurser och avgifter före transaktionen så strider inte det mot lagen. Men det är väldigt svårt för dig som konsument att förstå om det är en rimlig affär.
Betala i lokal valuta utomlands
Vid betalning i lokal valuta, vilket innebär att kortutgivaren sköter valutaväxling, tar konsumenten risken för eventuella valutakursförändringar. Skulle kursen för den lokala valutan gå upp till nästa dag så blir det dyrare för dig. Skulle den däremot gå ner så blir det billigare.
DCC-växling
Vid dynamisk valutaväxling tar handlaren (eller handlarens betaltjänstleverantör) eller den bank som äger automaten risken för valutaförändringar som kan ske nästa dag. Handlaren och betaltjänstleverantören tar betalt för att ta den risken och det påslaget ingår i den växelkurs som de erbjuder vid en DCC-växling.
Vad lönar sig bäst för dig?
Frågan är vilket som lönar sig bäst för dig som konsument? Rent logiskt kan man konstatera att om det inte varit lönsamt för handlaren eller dess betaltjänstleverantör att ta risken så hade de inte erbjudit tjänsten. Med samma resonemang borde det i så fall vara lönsamt för konsumenter att själva ta risken och de som gör det kontinuerligt kommer över tid att spara pengar även om det vid något enstaka tillfälle kan bli billigare med en dynamisk växling.
Om du kontinuerligt tackar nej till dynamisk valutaväxling (DCC-växling) kommer du med tiden att spara pengar. Speciellt om du använder ett kort med låga valutaväxlingspåslag och utan uttagsavgifter.
Tänk på att uttagsautomater i närheten av områden där många turister samlas, som till exempel flygplatser, kan ha ännu sämre kurs vid dynamisk valutaväxling än andra automater..
Kolla växelkurser på din smartphone. Du kan inte se exakt vilken kurs du kommer att få när du väljer att betala i lokal valuta men du kan kolla gårdagens kurs på VISAss och Mastercards webbplatser. Då ser du hur mycket de kurserna skiljer sig mot den fasta dynamisk valutaväxlings- (DCC-kursen) och sedan själv bedöma om det känns motiverat att betala ett högre fast pris.
Banken står inte risken för att de pengar du växlar in är äkta. Visar det sig vid en kontroll att sedlarna är falska är det du som står för förlusten. En falsk sedel får inte användas som betalningsmedel. Det är ett allvarligt brott och den som medvetet gör detta kan dömas till fängelsestraff. Även innehav av falska sedlar är straffbart. Den som upptäcker en falsk sedel ska inte ta emot den. Den som redan tagit emot sedeln ska försöka komma ihåg hur han eller hon kan ha fått den och göra en polisanmälan.